第一节   重要提示

湖南蓝山农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2022年度财务决算报告经湖南永一会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，并由该事务所注册会计师黄知敏、何举智出具了标准无保留意见的审计报告（湘永内审字[2023]第0004号）。

第二节   机构基本情况简介

一、法定中文名称:湖南蓝山农村商业银行股份有限公司（简称：蓝山农商银行），法定英文名称：HUNAN LANSHAN RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.（英文简称：LANSHAN RURAL COMMERCIAL BANK）

二、法定代表人:董吉文

三、成立时间:二○一三年七月二十四日

四、经济性质:股份制

五、办公地址及联系电话:湖南省永州市蓝山县塔峰镇湘粤路169号，联系电话0746-2225699，传真：0746-2225699

六、业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡业务；9.代理收付款项；10.提供保管箱业务； 11.公务员卡、贷记卡业务；12.经银行保险业监督管理委员会批准的其他业务（凭有效经营许可证经营）。

第三节   主要业务数据和指标

一、报告期主要利润指标情况   单位： 人民币   万元

二、报告期主要会计财务数据和财务指标    单位：人民币  万元

三、报告期资本构成及变化情况   单位：人民币 万元

四、本行利润分配情况

经湖南永一会计师事务所有限责任公司审计确认，本行2022年度税前利润总额9614.40 万元，缴纳企业所得税3358.98万元后，实现帐面净利润6255.42万元。2022年末本行账面可供分配利润总额为8181.63万元。按照湖南省农村信用社联合社办公室印发的《关于全省农信系统2022年度会计决算工作的指导意见》文件的规定，按以下顺序进行分配：

1.提取法定盈余公积。按本年净利润6255.42万元10%提取法定盈余公积金，提取金额为625.54万元；

2.提取一般风险准备金。依据《金融企业准备金计提办法》（财金[2012]20号）文件中的“一般风险准备余额原则上不低于风险资产余额的1.5%”的规定。提取一般风险准备2065.87万元，一般风险准备金余额达到14792.13万元，2022年末已达到监管部门规定的标准；

3.现金分红。按本行2022年末股本23760万股为基数，向登记在册的股东按股本金的8%派送现金红利，共计1900.80万元。

5.分配后剩余利润6280.83万元暂不作分配。

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

二、监事会成员基本情况

三、高级管理层成员基本情况

四、本行董事、监事、高级管理人员变动情况

2021年12月，经本行人力资源部推荐，提名委员会审核经第二届监事会第十一次会议审议通过，2022年3月经股东大会补选赵雪旺为第二届监事会外部监事，并报备了监管部门。2022年12月，经省联社提名报监管部门核准其任职资格后，唐亮任本行党委委员、副行长职务。

五、本行员工情况

报告期末，本行共有在职员工215人。按学历类别及专业结构划分 单位:人 %

六、本行员工及高管薪酬情况

本行2022年度共有在职员工215人，高级管理人员36人，其中总行班子成员4人，其他中层管理人员33人。2022年度实际支付工资3151.68万元，职工及中层员工人平13.80万元，高管人员平均工资18.92万元。

第五节  公司治理结构

一、机构设置情况

1.股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《章程》及有关法律法规召集召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力，2022年度共召开股东大会一次，审议通过11项决议，通过率达100%。

2.董事会

本行董事会由6名董事组成，其中法人股权董事1人，职工股权董事2人，自然人股权董事1人，职工董事1人，独立董事1人。全年共召开了四次工作例会，审议通过了29项决议。本行董事会制定了《董事会议事规则》，并下设发展与战略委员会、“三农”金融服务委员会、提名委员会、考核与薪酬委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会和消费者权益保护委员会等8个专门委员会，并按监管部门的要求和规定配置了相应的专业人员担任委员会主任，确保各专门委员会按董事会的授权履行职责。董事会办公室负责协调各专门委员会的工作，规范运作，尽职尽责，为董事会决策提供了有效支持。

3.监事会

本行监事会由5名监事组成，其中职工股权监事1人，自然人外部监事2人，职工监事2人。全年共召开了四次工作例会，审议通过了29项决议。本行监事会制定了《监事会议事规则》，监事会按《章程》赋予的职责，履行对董事会和高级管理层履职尽责情况、重大经营决策和重点项目情况及本行年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.高级管理层

⑴ 本行高级管理层由1名行长、2名副行长，33名中层管理人员组成。高管管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度计划、预算，充分调动全体干部职工的工作积极性，群策群力，与时俱进，圆满完成了年度经营目标。

⑵ 本行除设董事长办公室、行长办公室、监事长办公室外，根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行设立了综合部、安全保卫部、资金营运部、信贷管理部、乡村振兴金融部、财务会计部、信息科技部、风险管理部、合规部、稽核审计部、人力资源部、董事会办公室、纪检监察室13个部门。

5.分支机构

本行下辖1个营业部，26个支行，共计27个营业网点。

第六节  股本变动及股东情况

一、本报告期股份变动情况表

二、主要股东情况 

1.最大十名法人股东持股情况           单位： 万股   %

2.最大十名自然人股东持股情况        单位： 万股   %

三、关联交易情况

1.主要股东、其他关联方贷款情况表        单位：万股  万元

2.本行的关联交易主要是对本行股东、股东关联人（企业）、董事、监事及本行职工自然人及其关联方的贷款、银行承兑汇票等授信业务。本行处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规及本行的贷款程序和规定操作，利率定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信和公允原则。

3.本行主要股东道县华盈实业有限公司股权质押率为49.86%，本行其他主要股东均没有质押融资行为。

第七节   风险管理情况

一、主要监管指标情况            单位：人民币 万元  %

二、贷款的主要行业分布       单位：人民币   万元   %

三、贷款按担保方式分类情况     单位：  人民币  万元

四、最大十户贷款客户情况  单位：人民币  万元  %

五、贷款五级分类情况       单位：人民币   万元   %

六、 报告期末债券投资及对外投资情况   单位：人民币 万元

七、各项资产损失准备金提取情况  单位：人民币 万元

八、不良贷款情况

⑴ 截止2022年12月31日，按五级分类口径统计，全行正常类贷款461084.93万元，占比95.13%；关注类贷款12724.22万元，占比2.63%。全行不良类贷款10899.07万元，较年初增加1077.59万元，不良率为2.25%，较上年末下降0.01个百分点。其中：次级类贷款3730.43万元，较年初减少1203.51万元，占不良贷款总额的34.23%；可疑类贷款7168.64万元，较年初增加2545.45万元，占不良贷款总额的65.77%；损失类贷款0.00万元，较年初增加0.00万元，占不良类贷款总额的0.00%。不良贷款余额有小幅上升，但不良贷款的总体目标均在董事会年初制定的可控范围内，且全行信贷资产风险总体可控。

⑵ 截止2022年12月31日，全行收回表内不良贷款本息1184.66万元；收回表外不良贷款本息1028.05万元，其中收回内核不良贷款本息840.87万元，央行票据置换不良贷款本息15.13万元；收回股东溢价购买和政府置换不良贷款本息172.05万元。2022年本行表内外清收完成董事会年初分配1700.00万元的120.04%。

九、其他风险情况

本行董事会及经营管理层不断制定和完善各项规章制度，并要求全行各分支机构执行，制订道德操作风险、社会声誉风险、流动性应急等方面的预案，全方位查、堵员工道德操作风险、声誉风险和流动性应急风险等层面的风险点，2022年度本行未发生任何风险性事件。

第八节   董事会工作报告

一、2022年度整体经营情况

（一）公司治理情况

一年来，董事会在股东大会的授权范围内，按照公司《章程》的规定，认真履行股东大会的各项决议和各项职责，2022年度年共召开股东大会1次，董事会4次，专门委员会会议11次，对经营管理层的授权、高管和员工的薪酬分配、高管人员的履职评价、中期和近期发展战略规划的制定、财务利润计划及利润分配计划的制定、公司信息披露、重大关联交易审批、股权托管等重大事项进行了研究和决策；股东大会审议通过决议11项，董事会审议通过决议29项，决议通过率100%，董事出席率达到100%，充分发挥了董事会的决策指导作用。各位董事做到各尽其责，勤勉履职，齐心协力，较好的完成了本职工作。

本行监事会全年召开4次会议，共审议通过了29项决议，并按照公司治理的要求，对董事会，经营管理层进行监督检查，对本行的董事会、监事会、董事、监事和高管人员进行了年度履职考核评价，出具了书面的履职考核结果，并上报监管部门，同时对本行的外部审计报告、信息披露报告均出具了书面的审核意见，为公司业务的健康快速发展保驾护航。

（二）业务经营情况

1.资金组织取得新突破。2022年12月末，全行各项存款余额64.03亿元，较年初净增7.17亿元，完成省联社分配任务4.20亿元的170.71%，完成董事会分配任务4.50亿元的159.33%。日均存款余额63.05亿元，较年初净增6.46亿元，完成省联社分配任务3.32亿元的194.58%，完成董事会分配任务3.38亿元的191.12%。

2.信贷投放保持稳步增长。2022年12月末，全行各项贷款余额48.41亿元，较年初净增5亿元，完成省联社分配任务4.8亿元的104.17%，完成董事会分配任务3.5亿元的142.86%。

3.风险防控取得新成效。2022年12月末，全行表内不良贷款余额1.09亿元，较年初增加0.11亿元，表内不良贷款率2.25%，较年初下降了0.01个百分点，不良贷款余额和不良贷款率均控制在董事会确定1.1亿元和2.50%的目标以内；关注类贷款余额1.27亿元，较年初增加0.49亿元，占比为2.63%，较年初上升了0.83个百分点；表内外不良贷款现金自主清收0.20亿元，完成省联社（董事会）分配任务0.17亿元的117.65%。当年到期贷款收回率为98.90%，高于董事会制定的98%以上的控制目标。

4.转型业务取得新成果。2022年12月末，全行营销手机银行8648户，完成省联社分配任务7500户的115.31%，完成董事会分配任务12000户的72.07%；营销信用卡1312张，完成省联社分配任务1200户的109.33%，完成董事会分配任务1500张的87.47%；收单商户完成2797户，完成省联社分配任务1200户的233.08%。有效的推动了电子银行业务快速健康发展，为加快推进数字银行、科技银行建设打下了较为坚实的基础。

5.经营质效达到新要求，同比向好。今年以来，行党委高度重视财务管理，注重开源节流，严控成本，不断强化提质增效。2022年12月末，全行实现财务总收入36965万元，较去年同期增加944万元，财务总支出27351万元，比去年同期减少752万元。收支两抵后，实现经营利润15159万元，较上年增加412万元。净利润6255万元，比去年同期增加1427万元。成本收入比为39.54%，较去年下降0.94个百分点，综合费用率为27.22%，较去年下降1.61个百分点。

6.各项评级基本持平。经测算，2022年监管评级为2C级，2022年度央行评级为4级，均与2021年度持平。2022年度监管评级与央行评级排名均列永州农商银行系统前列；2022年度省联社经营等级为三级，绩效考核等级B++，在全省农信社系统排名16和排名22，排名在第一方阵内。持续保持全国标杆农商银行和湖南省文明标兵单位等荣誉称号。

7.反洗钱和反恐怖融资工作上台阶。2022年我行通过反洗钱系统向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易7578份，可疑交易67份（其中重点可疑交易2份），其中系统触发29份，人工新增报文38份，可疑交易涉及类型均为疑似电信诈骗。

8.绿色信贷业务规模快速增长。截至2022年12月末，全行各项贷款余额48.41亿元，绿色信贷余额2.13亿元，占贷款总额的4.75%，较2021年上升0.48个百分点。其中：按照人民银行《绿色产业指导目录》认定为绿色信贷项目7个，惠及10家实体经济组织。其中：2022年新增绿色信贷项目4个，项目增幅133.33％，共计投放绿色贷款14460万元(含2022年续贷9980万元），绿色贷款余额21270万元，绿色贷款增速25.41%，超出全部贷款增速13.89个百分点，有力支持了我县绿色公交、城镇节水排污、有机油茶、生态绿色林业、生态农业农庄、绿色公交清洁能源充电站等行业的快速发展。

9.全年实现零责任事故和零发案率。2022年度，全行所有机构未发生任何安全责任事故，未发生任何经济、刑事案件。

二、2023年度工作目标任务

1.资金组织要再上新台阶。2023年存款保持9%的增速，净增存款6.00亿元，日均存款净增4.8亿元，存款市场份额保持在45%以上。

2.信贷投放要实现新突破。2023年净增贷款4.00亿元，贷款市场份额保持在51%以上，贷存比控制在70%-75%的合理区间范围。

3.经营效益要有显著提高。2023年实现财务总收入3.70亿元，其中利息收入3.18亿元；财务总支出控制在2.84亿元；实现经营利润1.40亿元，实现帐面利润0.86亿元。

4.“压不良、控风险”要有新成效。2023年表内不良贷款率控制在2.2%以内，关注类贷款每月控制在2%以内，到期回收率每月要高于98%。表内外现金自主清收1500万元。

5电子银行业务要有新进步。2023年手机银行有效客户净增 12000户、信用卡1500张，收单商户2000户。

6.贷款基础客户稳步增长。2023年贷款基础客户净增1000户。

7.监管指标要达到新高度。2023年持续保持监管评级2C，力争2B级；央行评级保四争三，力争进入三级的行列。

8.反洗钱、反电诈和消费者权益保护工作要有新常态。反洗钱工作全面符合人行和监管部门的要求，消费者投诉数量实现同比减少。2023年全行按反电诈相应的考核办法，全力降低涉电诈帐号或卡号的数量；

9.案件防控和合规理念要有新提升。2023年持续保持零案发的防案控案目标。

第九节   独立董事履职情况

一、独立董事基本情况

本公司独立董事熊明高，男，汉族，1978年4月出生，现年45岁，大学文化 ，中级职称，湖南永州市人，现任湖南科技学院法律系副主任。1996年9月至2000年9月就读于入读湘潭大学法学院，获法学学士学位。2000年9至今就职于湖南科技学院（前身为零陵师范高等专科学校），担任法学专业教师（期间：2005.9—2007.6 入读武汉大学法学院，获法学硕士学位）。2006年6月至2015年1月任湖南科技学院法律系副主任，主管教学。2008年6月至今任湖南瑞盈律师事务所执业律师。2014年10月至2021年1月任湖南江永农村商业银行股份有限公司独立董事。2020年7月至今任湖南江华农村商业银行股份有限公司独立董事职务，2021年4月任湖南蓝山农村商业银行股份有限公司独立董事职务。

二、履职情况

1.独立董事2022年能根据公司章程规定和要求出席参加公司召开的董事会、股东大会，按章程赋予的职责对会议的议案发表了独立意见，充分履行了独立董事保护中小股东利益的职责。

2.独立董事2022年度出席参加了公司审计委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会、消费者权益保护委员会等专门委员会的会议和调研工作，并对公司一般关联交易和重大关联交易业务发表独立意见，确保公司的关联交易业务在公允和公平的前提下办理，杜绝向股东或利益相关方输送利益的违法违规行为。

3.独立董事就《2022年度的利润分配方案》、《2022年度财务执行情况的报告》、《2023年度财务收支计划》等重要议案发表了独立意见。

4.独立董事2022年度充分履行了薪酬与考核委员会委员的职责，参与了对公司高级管理层的履职考核评价工作，同时也为公司监事会对董事会成员、监事会成员及高管层2022年度的综合履职评价提出了建设性的意见。

5.独立董事还与公司的高级管理层对公司风险管理和风险控制工作进行了调研，特别是针对公司2022年度不良贷款余额上升，占比小幅下降的情况、自然人股东及企业法人股东股权转让涉税及合同文书内容、抵债资产的处置等方面提出了相关的意见和建议。

第十节   其他重要事项

公司重要合同及其他情况：

1.报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，本行无重大担保、托管、承包事项。

3.报告期内，本行未发生案件、重大差错等情况。

4.报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。